上海全面自查去年6月以来房贷！深圳将召银行开会？只认三种流水？

近日，住建部官员带队亲赴上海深圳调研督导房地产市场，“房住不炒”面临着真枪实战的检验。

严控银行资金违规流入楼市，是本轮房地产调控的重要环节。据深圳媒体报道，深圳银保监局将就深圳市场的房贷额度、主动调控和贷款利率等问题进行研讨。记者了解到，近期深圳有的银行开始严查购房者流水，只认定三种流水为有效。有按揭中介对记者表示，因为有同行被抓，近期都不敢再造假流水。

与此同时，29日晚间，上海银保监局印发《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，各商业银行对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查，并于2021年2月28日前向上海银保监局报送自查和整改报告。

此外，自1月份以来，随着上海、广州、深圳等一线城市的部分银行收紧房贷额度，房贷利率上浮的现象也冒出头来。

深圳监管部门将召部分银行开会？上海已出手

新华社26日消息，住建部官员亲自带队赴上海深圳调研督导房地产市场情况，引发关注。深圳和上海是疫情以来房价上涨最明显的城市，也是本次中央官员督导的首站。

据媒体报道，有知情人士透露，近日深圳银保监局将就深圳市场的房贷额度、主动调控和贷款利率等问题进行研讨。

有银行业人士推测，会议可能是为贯彻央行和银保监会出台的房地产贷款集中度管理制度，让各家银行严格落实“两条红线”，压降房贷额度。

与此同时，1月29日晚间，上海银保监局印发《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，各商业银行对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查，并于2021年2月28日前向上海银保监局报送自查和整改报告。禁止发放无用途、虚假用途、用途存疑的贷款。防止消费类贷款、经营性贷款等信贷资金违规挪用于房地产领域。防范借款人或受托支付对象通过非常规大额取现、中间人过渡资金等各类方式规避用途管理。完善信贷资金用途监测与拦截机制，扩大模型监测范围，提升监测效果。对确认用途违规的行为，应及时采取实质性管控措施。

有银行业内人士对记者表示，今年包括按揭贷款在内的各项房地产贷款紧张会是常态。近日召开的2021年中国银保监会工作会议，在涉及“高风险金融机构和重点领域风险得到有序处置”内容中，提到“去年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速”。随着房地产集中度管理“两条红线”的划定，房地产贷款增速会继续被压降。

2021年银行监管工作部署的重点领域，包括严格落实房地产贷款集中度管理制度和重点房地产企业融资管理规定。

有银行已在严查房贷流水

查首付流水、查还款来源，本轮房地产调控中，各监管部门高度关注银行资金违规流向楼市。

“最近深圳银行在严查购房人流水，银行只认三种有效流水。”一位贷款中介对记者表示。

这三种流水分别是工资流水、转账流水、自存流水。在对流水的评估中，当天进当天出、或者当天进第二天出的短期流水，都会被视为无效。

1月22日，深圳市住建局发布了对12名涉嫌违规申购商品房的人员处理情况的通告。通告表示，经核实，华润城润玺一期有12人存在隐瞒真实情况、提供虚假材料及资金流水记录等情况，这些人被暂停在深圳市购买、承租保障性住房等资格。

据记者了解，对12名涉嫌违规人员的惩戒，并不是此次打击的终点，有中介公司也因此被查，相关责任人将被追究法律责任。此次行动的威慑力巨大，有贷款中介明确对记者表示，不敢再做假流水。

多地额度紧张后按揭利率出现上浮势头

1月份是每年按揭贷款额度最充足的时候，各家银行为了冲刺开门红，也有动力放出额度来完成一季度的业绩。但是今年1月中下旬，上海、广州和深圳多地银行出现了额度控制。

据媒体报道，广州多家银行日前暂停了按揭贷款，包括招商银行、光大银行、广发银行的多家省内分支行。

上海某股份行制银行人士对记者表示，该行按揭贷款已经排队到5-6月份，此前都没有额度；农业银行深圳分行也因为到了月底，额度处于紧张状态，具体恢复情况要等到2月份再看。

记者还了解到，上海工行日前紧急叫停购房税费贷款产品，工商银行面向上海地区、购买一手二手及法拍房等个人房地产市场（商用除外）中所缴纳税费的分期贷款产品被全面叫停。

在按揭总量被控制后，上浮贷款利率成为了市场双方博弈后的解决方案。据21世纪经济报道，1月27日起，中国银行、中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行等四大行的房贷利率将全部上调，首套房房贷利率调整为LPR+55bp，即5.2%，二套房利率为LPR+75bp，即5.4%；而此前首套房贷利率为LPR+40bp，二套房则是LPR+60b。

在深圳，一家股份制银行的信贷员也对记者表示，该行额度总体较紧，但并没有停贷，按揭贷款还在收件，但近期新收的按揭申请文件有可能会上浮利率。目前深圳各主流银行执行的住房贷款利率为:首套：LPR+30bp= 4.95%；二套：LPR+60bp= 5.25%；商业：LPR+60bp= 5.25%起。

去年12月31日，银行房地产贷款集中度管理制度发布，分档划出了划出了银行房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限的“两道红线”。随后，部分超标银行的股价在1月初开市后出现较大的波动。而随着按揭贷款额度的普遍紧张，银行开始上浮按揭利率，这将一定程度上抵消房地产贷款总额压降后对利润的影响。

在今年的特殊形势下，一些城商行因为过去房贷业务做的不多，反而今年的额度充足，在同行中展现出获客优势。

新规中，房地产集中度管理并不涉及外资银行，但值得注意的是，有些地方监管部门通过窗口指导，要求当地外资行的房地产贷款也需要考虑“两条红线”。不过，外资银行整体上房贷体量也不大。

根据房地产贷款集中度管理制度，中国人民银行、银保监会将密切监测相关银行业金融机构房地产贷款业务开展情况，对异常增长的，将督促采取措施及时予以校正。