“带不动”的宠物保险

每日头条讯：养猫以后，乐乐对于“宠物看病比人贵”这件事有了深刻体会。

一个月前，乐乐从北京迁徙去了上海，连带着将宠物猫也托运了过去。不幸的是，乐乐的猫咪在托运时被同行的其他猫咪传染了猫鼻支，时不时地打喷嚏、流黄色鼻涕，乐乐发现后，第一时间带它去医院做了衣原体和疱疹病毒两项检查，加上开的一堆药，总共折腾进去2000元。

让乐乐后悔的是，当初准备养猫时，曾有人建议她给猫咪买个宠物医疗险，防患于未然。但乐乐却抱着侥幸心理，她觉得只要自己科学喂养，猫咪应该不会那么容易生病。

但实际的情况是，如今宠物就医的频次和医疗支出越来越高。极光大数据的调研结果显示，过去一年有过就医情况的宠物占比超过了55%，其中2-3次达到25%，4-5次占到了10%。

《2020中国宠物医疗行业白皮书》数据显示，宠物医疗近三年复合增长率为20%。从宠物消费结构来看，各细分品类中，宠物诊疗支出增长6.2%，是消费增速最快的品类，宠物的医疗健康需求显著增加。

而宠物看病难、看病贵的问题已经成为大多数养宠人士躲不掉的困扰。京东金融统计，我国单只宠物犬就医的年平均花费为1557.2元，单只宠物猫为1446.1元。许多养宠人士告诉燃财经，养宠物以后最怕的事情就是猫（狗）生病，去宠物医院治个感冒也要1000元起步，比人看病都贵。

而与巨大的医疗消费形成鲜明对照的是，我国宠物保险的覆盖率还不到1%。而世界上宠物保险覆盖率最高的瑞典，参保率已经达到40%。

国内的宠物保险其实2004年就出现了，到如今17年，却依然是一块极其狭窄的市场，所谓的“蓝海”与“千亿规模”一直都只是想象中的画面。

瞄准宠物“吃穿用度”环节的一些玩家早已赚得盆满钵满，但“宠物保险”这个队友依然很坑。

按理说，如今宠物经济正火热，养宠人士为宠物付费的意愿越来越强，且宠物医疗费用这么贵，客观上刺激了保险需求，这些先决条件原本都应当是宠物保险行业“起飞”的动力，为何“天时地利人和”看似都具备齐全了，却仍然带不动宠物保险这条细分赛道？

燃财经发现，宠物保险产品普遍存在性价比不高、赔付程序麻烦、限制多、审核慢等问题，这些都是劝退宠物主人买保险的理由。甚至还有用户不小心买到“假保险”，用处处踩雷来形容不为过。

但从保险公司端来看，保险公司也并非故意“埋雷”，而是当下国内宠物保险行业的确有许多难以解决的痛点。

例如宠物医院过度医疗、没有规范透明的医疗体系和价格、保险公司风控不严格的话容易亏本等等；另一方面，相较于国际流行的芯片植入，目前国内尚无一套通用的宠物身份验证法，宠物身份验证难，也让保险公司面临的骗保风险居高不下；而最为关键的地方，是用户对宠物保险的认知度不够，很多人听都没听过，保险公司的市场教育成本很高，获客困难，市场便难以打开。

但危机之中往往蕴藏着巨大的机会。宠物保险的赔付流程中有许多问题亟待解决，而一些互联网企业刚好能够利用自己擅长的技术手段解决这些痛点，或许，宠物保险未来能够依靠科技实现突围也说不定。

不过，至少现在看来，宠物保险想成为“它经济”产业链中的重要一环，还有很长的路需要走。