2.6亿老人催生银发经济 保险业合力打造高质量养老服务

每日头条讯：第七次全国人口普查结果显示，我国老龄化问题日益突出，助力解决社会养老难题成为多行业共识。近年来，中央先后印发《健康中国2030规划纲要》《国家积极应对人口老龄化中长期规划》等多项纲领性文件，着力夯实应对人口老龄化的社会财富储备、打造高质量的养老服务和产品供给体系。与此同时，我国保险企业在设计保险产品、落地养老社区、提供养老服务等方面有着深度探索，并面临着一些共性困惑。

　　人生下半场 不是发挥余热而要发掘潜能

　　“我们还是要树立积极老龄观，辩证的来看人口老龄化。”在6月25日举办的首届中国保险养老融合与发展论坛上，国家卫健委党组成员、全国老龄办常务副主任、中国老龄协会会长王建军表示，应对人口老龄化要先转变思维，步入人生下半场的老人不是要发挥余热而是要发掘潜能。开展老龄事业，一是要树立积极老龄观，发掘、开发老年人资源，发展银发经济；二是要践行健康老龄化，把健康融入整个老龄工作和应对人口老龄化全过程；三是统筹老龄产业发展，将老龄事业和养老产业融合发展。应对人口老龄化，第一大措施是物资准备，个人家庭社会均要做好准备，保险是重要形式之一。

　　王建军还对关心关注老龄工作的社会人士提出建议，他强调，要做国家战略的宣传者、研究者、推动者，共同应对我国人口老龄化问题。

　　保险业支持养老事业发展具有先天优势

　　养老问题已经成为上升到国家发展战略的重大问题。“十四五”规划明确指出，要“发展多层次、多支柱养老保险体系”。与发达国家的经验相比，我国第三支柱还有很大的扩展空间。截至2019年底中国市场化运营养老金规模占GDP比例仅为5.8%，其他发达国家第二、三支柱规模占GDP比重甚至达到50%左右。

　　根据我国2019年GDP接近100万亿来看，即使按照50%的比例计算，未来第二、三支柱的规模至少在50万亿元以上。而截至2019年底，保险业总资产为20.56万亿元，保险业参与第三支柱建设空间巨大。

　　中国保险行业协会会长邢炜表示，在保险与养老融合的过程中，商业养老保险要找好定位。一是明确养老在商业保险中的定位，明确消费者需求重点，根据需求匹配供给；二是找准商业养老保险在整个养老保险体系中的定位，做基本养老保险“第一支柱”范围之外的增量，同时做好与企业年金、职业年金“第二支柱”等相关业务的对接；三是寻求保险机构在养老金融中的机会和定位，发挥保险的账户管理优势、精算优势和销售优势，着眼长期发展，建立一个操作规范、经营稳健、竞争有序的养老体系，打造保险行业的养老健康平台。

　　从2007年开始，多家险企陆续通过重资产、轻资产等模式加入养老社区的建设与运营中。大家保险集团董事长何肖锋表示，作为现代服务业的重要组成部分和金融业三大支柱之一，保险业支持养老事业发展具有先天优势，市场上已有包括大家保险在内的10多家保险机构投资了近60个养老社区项目，在全国20多个省市提供8万多张床位，充分发挥了商业保险的催化剂和黏合剂作用。企业将养老作为核心战略方向和突破口，打造多层次产品服务体系，致力于让更多家庭享受高品质养老服务。希望通过中国保险养老融合与发展论坛的平台，推动保险业共同探索保险养老融合最佳实践，合力促进养老健康服务业发展。

　　提前规划 主动拥抱银色经济

　　清华大学公共管理学院/医院管理研究院双聘教授、博士生导师杨燕绥指出，中国早在2000年就进入了联合国定义下的“老龄社会”，并将在2025年之前进入“深度老龄社会”，目前我国养老金替代率仅为45%且严重依赖养老第一支柱，企业/职业年金和个人退休账户占比低。随着医疗科技的发展，医养结合模式将奠定长寿金融新格局。在深度老龄社会到来之前，应尽快建立健康养老认知，主动拥抱即将到来的银色经济，为养老生活早做规划。

健康财富及十二要素

　　杨教授介绍了全球积极应对老龄化的三个维度，即“健康、参与和保障”，它用来解释人和社会，人的能力和人的财富之间的关系，“我们把这三个纬度解释为12个要素，大部分可以量化，量化后形成了我们的培训和能力建设，让人们真正拥有健康，嵌入生活成为财富。把人们健康管理起来，把人们养老资产管理、老年服务管理起来，三者合一就是我们保险功能和要走的路。”杨燕绥说。

　　清华大学建筑学院教授、博士生导师周燕珉就“运营视角下的养老项目开发建设要点”发表演讲并强调，养老项目应具有明确的客群定位，客群定位越清晰，前期投资和后期运营才越有底气。养老项目和地产项目的核心差异在于“有无运营”，早在养老项目设计阶段，运营团队就应介入，基于运营理念和使用需求为设计师提供设计依据。在建筑设计阶段与运营管理密切结合，是完成“软硬结合”的最优解，既能提高养老项目的运营效率、节约成本，又能提升老人的入住体验。

　　论坛期间，大家健投执行董事兼总经理汤宁以“善待百岁人生”为主题，介绍了大家保险养老业务发展情况和未来规划，分享了城心医养、旅居疗养、居家安养、海外养老产品线布局情况，并参加大家论“健”圆桌论坛，与泰康健投高级副总裁兼泰康之家首席执行官邱健伟、太平洋保险养老产业投资管理有限责任公司总经理助理高宏涛，围绕“保险与养老融合的商业逻辑和路径”主题，从业务实践视角为保险公司参与养老产业建言献策。