理财产品推荐“往后靠”、定存成了展示“硬货”

每日头条讯：以往，临近年中时段，不少银行为了揽储往往会推出一些收益相对较高的产品，其中属理财产品收益率浮动最大。近日，记者走访哈市部分银行看到，6月即将结束，银行理财市场却依然“静悄悄”，年中“揽储大战”并未如期出现。相反，受到理财产品业绩比较基准（之前称为收益率）连连走低影响，过去每每被摆在“最显眼”位置的银行理财，现在在宣传时也要“往后靠”。           

从首条降到三条，银行微信公号“不待见”理财产品

“前几年每到6月初，银行上调理财产品收益率。这都6月底了，还没听到‘动静’，钱不能再放了，得赶紧找个差不多的产品投资。”哈市市民李先生告诉记者，他手里有20万元6月初就到期的资金，起初他寻思正好能赶上银行的年中“揽储大战”，他得好好挑挑哪个产品收益率更高一些。但让李先生没想到的是，都到了月末他都没找到一款收益较好的产品。

记者走访哈市部分银行看到，1年期封闭式净值型理财产品业绩比较基准一般在3%至4.5%，另外，产品收益率不仅没有在年中出现上涨，反而走低。如某股份制银行近期推出的一款1年期封闭式净值型理财产品，目前该产品业绩比较基准最高可达到4.5%，而在两个多月前，同款产品业绩比较基准最高可达到4.55%。而一家国有银行推出的一款216天封闭式净值型理财产品，其业绩比较基准为3%，而这一数据在3个月前为3.4%。

根据普益标准银行理财市场周报数据显示，上周（13至19日）银行共新发了739款银行理财产品（包括封闭式净值型、开放式净值型、非净值型产品），其中，固收类其封闭式净值型产品的平均业绩基准为4.06%，环比下跌0.03个百分点。记者注意到，年初以来，银行理财产品出现“连连走低”的情况，不少银行已不再将理财产品作为宣传重点。总是在银行微信公号头条、二条“霸屏”的理财产品介绍，如今已落到三条、四条的位置上。

固定收益、最高上浮50%，有银行开始拿定存“说事”

“如果投资金额较少，还喜欢稳健类产品，不如考虑一下我们的定期存款。”记者在走访银行时看到，有些银行网点门口、墙上等显眼宣传位置上，已不再是理财产品、大额存单产品相关的收益介绍广告，取而代之的是定期存款的利率介绍。

“除了老年人外，现在，一些来银行买产品的年轻人也比较注重产品是否‘保本保息’。”据道里区一银行网点工作人员介绍，现在不少人到银行买产品看重的是产品的稳健属性，最近银行也将“保本保息”的定存产品作为重点宣传的产品之一。记者走访了解到，目前哈市多数银行在基准利率的基础上，对各期限定存产品利率进行上浮。根据央行规定，目前，一年期、二年期、三年期存款的基准利率，分别为1.5%、2.1%、2.75%。记者在走访银行时看到，国有大行一年期、两年期、三年期存款的挂牌利率均为1.75%、2.25%、2.75%，其中，一年期、二年期利率较基准利率高出0.25、0.15个百分点，上浮幅度为16.7%、7.1%。一些商业银行一年期定存利率一般在1.95%—2%，高出0.45—0.5个百分点。然而这也不是最高的，个别银行一年期存款利率已经达到2.25%，上浮0.75个百分点，上浮幅度达50%。

记者了解到，此前部分银行推出的大额存单、定期存款等产品利率水平处于下降走势，多家银行存款利率已跌至近年来最低点。有业内人士认为，当前银行将存款利率上调与5月以来银行加大放贷力度导致金融机构对资金需求量增大有一定关系。

年中“薅羊毛”计划落空，可以这样投资

“监管趋于严格，银行高息揽储的现象已不见。”据哈市一银行相关负责人介绍，存款利率定价方式进行调整以后，大型银行和中小型银行定期存款利率加点上限分别调整为50BP、75BP，银行各期限利率不得超过上限水平，这就导致年中各银行高息揽储现象不再。记者注意到，随着监管部门对存款市场秩序的逐步规范，靠档计息产品、保本理财产品、结构性存款、互联网平台存款等，在过去被银行视为揽储利器的产品，相继迎来严监管，揽储利器一一“失效”。

年中节点去银行“薅羊毛”计划落空，现在怎么投资才“划算”？“从理财产品收益、定存利率的调整规律看，一般年末、年初时间段相对会高一些。”有银行理财师建议，投资者目前可先选择一些期限相对较短的产品，如三个月、六个月产品，别让资金闲置。产品到期后可再进行选择，届时如有收益相对可观的产品，可进行投资。同时，该理财师表示，从目前来看，不少银行三年期定存和大额存单产品依然保持着不错的收益，投资者可根据对资金的需求时间，尽快锁定长期收益。

另外，投资者也可以考虑基金定投或者长期型保险产品。这类产品利率固定，利率不会随着降息改变。若下个月储蓄国债正常发行，投资者也可将资金投入到这种“保本保息”产品中。